经济债驰援小微贷 小微集团放款专属城投债宛在近期

【中国经营网综合报道】据上海证券报报道,民生银行小微金融专项债拔得头筹。民生银行公告称,近日银监会已正式批准该行在全国银行间债券市场发行不超过500
亿元人民币的金融债券,所募集资金将全部用于小微企业贷款。知情人士透露,该行500亿金融债不排除年内一次性发行的可能。  这是银监会批准的首单用于小微企业贷款的专项金融债。据悉,在获得银监会批复之后,民生银行已迅速就此项金融债发行向人民银行报备申请。但目前该项金融债券的利率、发行期限均未确定。有关人士就此评论称,民生银行金融债发行获批,说明政府支持小微企业发展的政策正在落实。  今年以来,相关部门陆续出台多项政策扶持小微企业,对小微企业金融服务出台系列差异化监管政策。其中包括优先支持商业银行发行专项用于小微型企业贷款的金融债,且允许商业银行金融债券所对应的单户500万元(含)以下的小微企业贷款不纳入存贷比考核范围。  这一规定,对各银行有很大的吸引力。因为,这意味着各行发行多少金融债即可对应发放多少小微企业贷款,而不受存贷比制约。  目前不少银行都在申请专项金融债的发行。据报道,兴业银行、浦发银行均拟发行不超过300亿的专项金融债,中行、深发展、杭州银行也都在积极申请。不过目前已知的金融债申请中,民生银行拟申请发行的规模最大。  有分析认为,民生银行拔得头筹,是监管部门对其小微贷款业务认可的一个表现。民生银行的三季报显示,该行针对小微企业的“商贷通”余额达到2142亿元,占总贷款的比重达到18.47%,无论贷款余额还是占比都高居同业之首,成为中国乃至全球最大的小微金融服务机构之一。  但很多业内人士也发现,该行“商贷通”贷款增速在急剧减缓:2011年6月末,“商贷通”余额突破2000亿元,达到2076亿元,上半年余额增长了486亿元,而三季度的贷款余额仅仅增加了56亿元。分析称,存贷比和资本金是重要的制约因素。也因此,民生银行行长洪崎已把积极推进500亿元小微金融债的发行工作作为第四季度小微金融服务的工作重点之首,并强调前期要制定好专项资金的管理办法,确保使用效益,解决目前的现实问题。

诞生一年多后,小微金融债开始尝到被部分机构冷落的滋味。

澳门葡京真人网址,第一批小微企业贷款专项金融债呼之欲出。  据银监会相关人士透露,首批发债银行名单将很快公布。据悉,包括中国银行、民生银行、兴业银行、浦发银行等在内的多家银行已向银监会提出了发债申请。“我们向银监会提交了发行500亿元申请。”民生银行一位人士向《中国经营报》记者透露。兴业银行中小企业部负责人也表示,该行申请的300亿元已经拿到银监会批复,“只待人行的审批。”  发行“专款专用”的金融债无疑是给了银行一个融资新通道,业内人士预计,首批发债总规模将达到1000亿元左右。  政策支持  10月25日,银监会发布了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(以下简称《通知》)。在“银十条”(解释)之上,提出更为具体的差别化监管和激励政策。  其中最受市场关注的是,《通知》进一步明确了商业银行发行小型微型企业专项金融债的条件:除需满足金融债发行相关法律法规及审慎性监管要求外,对于小型微型企业贷款达到第一条目标的商业银行,可申请发行专项金融债。  此前一天,中国银监会副主席周慕冰在新浪金麒麟论坛上就表示,今后银监会将优先支持商业银行发行专项用于小微型企业贷款的金融债,且允许商业银行金融债券所对应的单户500万元(含)以下的小微型企业贷款不纳入存贷比考核范围;允许商业银行将单户授信500万元以下的小微型企业贷款视同零售贷款计算风险权重,降低资本占用;适度提高小微型企业贷款风险的监管容忍度。  让银行业界人士稍感意外的是,监管层的《通知》来得如此之快。“我们还在研究金融债的相关细则呢,没想到马上就出政策了。”一位银行人士对记者如是表示。  在25日召开的“进一步改进小微企业金融服务补充通知”通气会上,银监会银行监管二部主任肖远企表示,银监会审批该金融债的标准是:银行是否实实在在地支持小微企业的发展;是否把资金用于小微企业贷款;并考察查看过往记录,包括过往做小微企业贷款的情况(比重、定位、效果和产品等)。“只要银行在风险可控的前提下,按照银行本身的规律在经营,(金融债)我们都是支持的。”肖远企指出。  今年起,银监会要求银行小企业信贷要达到“两个不低于”的量化目标——小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速,小企业贷款增量不低于上年增量。就目前整个信贷紧缩大环境来看,各家银行要达到目标并非易事。  发行“专款专用”的金融债无疑是给了银行一个融资新通道。《通知》亦规定,单户授信总额500万元及以下的贷款在计算存贷比时不计入贷款项中,这也给一直受制于“存贷比”的各商业银行吃了一颗定心丸。

正规澳门葡京app,【中国经营网综合报道】据21世纪经济报道,在今年6月出台“银十条”后,银监会10月25日出台了实施细则
《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》(下称《补充通知》)。  《补充通知》要求商业银行今年要努力实现:小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速,增量高于上年同期水平,并重点加大对单户授信总额
500万元(含)以下小微企业的信贷支持。  商业银行关注的几大问题也得到了明确的解答。该通知规定,商业银行要发行小型微型企业贷款专项金融债,必须符合的条件是,其小微企业贷款增速应不低于全部贷款平均增速,增量应高于上年同期水平。  这意味着小微企业金融债发行即将开启。据记者了解,民生银行、浦发银行、兴业银行等已向银监会申请发行小微企业金融债,规模分别为500亿、300亿、300亿。  “预计第一批小企业债规模可能会达到1000多亿元左右。”一位资深银行业分析师认为。  不过,银行关心的能否对小微企业贷款单独匹配信贷额度的问题,尚未有明确说法。  小微企业金融债所对应的单户授信总额
500万元(含)以下的小微企业贷款在计算存贷比时,可在分子项中予以扣除。  此前发布的“银十条”已表示支持商业银行发行专项用于小企业贷款的金融债,同时严格监控所募集资金的流向。但针对小微企业金融债相关政策、制度、流程等细节还没确定。《补充通知》则对此予以了明确,即两个“不低于”。  事实上,小微企业金融债对银行而言,最大的优惠就在于,该债项所对应的单户授信总额
500万元(含)以下的小微企业贷款在计算存贷比时,可在分子项中予以扣除。  “四五年前银行发行金融债,在计算贷存比时,用金融债募集的资金发放的贷款部分可以从贷款项中剔除,但后来这一优惠被取消。现在银行的金融债都不能再剔除。”一位股份行计划财务部人士表示。  而小微企业金融债的这一存贷比优惠,无疑对存贷比紧张的银行充满吸引力。因此,在《补充通知》出台前,就有不少银行向监管部门递交发行申请。  据记者了解,民生银行、浦发银行、兴业银行等已向银监会申请发行小微企业金融债,规模分别为500亿、300亿、300亿。今年半年报显示,这几家银行存贷比分别为73%、71%和73%,逼近监管红线。  另有未经证实的消息称,中行也申请了300亿小微企业金融债,中行年中本外币合计存贷比为69%。  同时,银监会对小微企业金融债用途做出严格限定,以防银行“暗渡陈仓”。《补充通知》规定,申请发行小企业专项债券的银行应书面承诺,将发行金融债筹集的资金全部用于发放小型微型企业贷款。  小微企业金融债专项用于小微企业贷款,那么债券偿还是否和专项贷款挂钩?肖远企表示,债券由银行偿还,享有发行银行法人的信用。  对于小微企业授信余额、客户数等达标的银行,允许同时筹建多家同城支行。  为了鼓励商业银行提高对小微企业的贷款投放,《补充通知》给予商业银行一定的市场准入优惠政策。  《补充通知》鼓励银行进一步扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面,将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。支持银行在已开设分支行的地区,加快建设小企业金融服务专营机构分中心。  对于小微企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数,以及最近六个月月末平均小微企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行,各银监局在综合评估其风险管控水平、IT系统建设水平、管理人才储备和资本充足率的基础上,可允许其同时筹建多家同城支行,但每次批量申请的间隔期限不得少于半年。  前述两项比例标准主要由各银监局自行确定,原则上授信客户数占比东部沿海省份和计划单列市不应低于70%,其它省份应不低于60%。  “此前银行一次只能筹建一家同城支行,速度比较慢。如果能一次同时筹建多家同城支行,将大大提升开设网点速度。”上述资深银行分析师认为。  目前,城商行跨区分行停止审批,在已有分行的地方向下扩张机构,建支行对于城商行而言很有吸引力。  《补充通知》还进一步明确,商业银行在计算资本充足率时,对符合相关条件的小型微型企业贷款,在权重法下适用75%的优惠风险权重,在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。  而各级监管机构则被要求对商业银行小微企业贷款不良率执行差异化的考核标准,根据各行实际平均不良率适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度。  “我们银行的不良率低于1%,但对小微型贷款不良率容忍度提到了2%。”一家国有大行人士称。  媒体曾报道,部分银行通过收取费用,变相大幅提高贷款利率。对此,《补充通知》要求,除银团贷款外,商业银行不得对小型微型企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小型微型企业收取财务顾问费、咨询费等费用。  不过,这项规定能否得到有效执行,有待检验。比如,由于存款紧张,部分银行在贷款的同时要求企业提供存款汇报,甚至要求企业将贷款全部存在银行,银行开出100%保证金银行承兑汇票,再由企业拿到其它银行贴现。“贷款额度紧张的时候,这些行为很难禁止。”北京一位股份制行支行行长认为。

据上证报记者获悉,某国有大行此前申请且已获准发行的小微金融债目前已暂停发行工作,具体原因未明,有分析认为小微企业贷款需求不及预期旺盛以及不少银行存款增长改善是小微金融债遭部分机构“暂时性”冷遇的主要原因。

早在2012年4月,上述大行既有相关管理层对外宣布已向银监会提出发行小微企业专项金融债的申请,据报道,该行于2012年下半年获批发行规模达几百亿的小微金融债。

但时过半年,该行小微金融债发行工作仍未有进展。近日该行相关人士对上证报记者证实,该行已暂停小微金融债的发行工作,但未说明原因。