万能型年金险藏“花招” 提醒消费者购险时要擦养眼睛

T+- (原标题:保险业2020年“开门红”号角吹响 银保监会摸底调研)
“约10年前,可能受同业对标和预算管理的影响,总公司对年度销售收入都有了相对明确的目标,目标分解给分公司后会有对应的资源配置,分公司为了确保年度目标达成,会在期初投放较多的精力和资源,这样逐步循环年度迭代,保险业‘开门红’变得越来越重要。”一位寿险业资深人士在接受21世纪经济报道记者采访时称。10月7日,21世纪经济报道记者获悉,为了解今年前三季度人身险市场发展情况,摸排风险底数,科学研判全年趋势,银保监已经向各人身险公司下发通知,对其近期经营情况进行书面调研。其中,通知要求各公司提供明年“开门红”各渠道主力产品基本情况,含产品名称、类型、主要责任、缴费年限、保障年限和预期规模计划。调研2020年“开门红”21世纪经济报道记者获悉,此次书面调研旨在了解2019年前三季度各公司经营情况,比如前三季度业务增长是否达成预期计划目标及其原因,并且要对2019年公司全年发展形势预判。此外,还包括2020年一季度业务计划,包括规模保费、新单续期结构,险种、产品和渠道结构,分析上述指标较2019年初的变化情况和特点;提供2020年“开门红”各渠道主力产品基本情况,含产品名称、类型、主要责任、缴费年限、保障年限和预期规模计划;分析2020年业务增长变化可能对财务、偿付能力、流动性等指标产生的实际影响,逐一列明风险隐患、表述成因并提供公司对应的预案。事实上,一些保险公司已经开始备战2020年的“开门红”。公开信息显示,国寿股份近日推出了年金险产品“鑫享至尊庆典版”,吹响了备战2020年“开门红”的号角。对此,一位寿险公司人士对21世纪经济报道记者评价称,“这主要是国寿股份今年业务计划完成较好,可以快人一步启动明年‘开门红’。”在2019年的“开门红”中,国寿股份推得十分积极。究其原因,主要是其前期转型发展基础推动、全系统统一组织进行的多元产品策略、统筹等多方面联动。银保监会数据显示,2019年1-8月,保险业累计实现原保费收入3.1万亿元,同比增长13.04%。其中,人身险累计实现原保费收入2.33万亿元,同比增长14.74%。产品与利率怎么调整?从市场反馈的信息看,2020年“开门红”将主打储蓄型和保障型产品,更加突出保障本源。值得一提的是,预计2020年“开门红”产品的预定利率将出现一定调整。此前,银保监会发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》,对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者,其他险种的评估利率要求维持不变。这意味着,预定利率超过3.5%的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金须报监管部门审批。一位保险公司人士对21世纪经济报道记者指出,“从今年
‘开门红’情况看,有的公司对市场和同业预估存在不足的情况,所以针对明年
‘开门红’大家会更加慎重。不过,行业也在淡化
‘开门红’的概念。客户需求在变化,整个行业人力的增长速度已经放缓,提升产能将成为发力重点。”天风证券认为,预计2020年“开门红”整体好于去年同期,主要基于以下判断:一是2019年股市好转有望提升2020年的保费表现;二是银行理财收益率下降有利于保费表现,储蓄险“保本保收益”的优势凸显;三是2019年国寿、太保、新华等公司领导层均有变更,使得对明年保费增长的诉求更强,国寿、太保、新华会较去年提前开启“开门红”;四是蓄险与保障险的销售有共振效应,预估2020年保费增长有望迎来改善;五是监管实质上已将年金险新产品的预定利率上限从4.025%降至3.5%,限制负债成本。此后,其他形式的限制定价的政策有望继续出台,针对重疾险的定价限制也值得期待,利好于定价利率审慎的大型公司。

T+- (原标题:前8月保险业保费收入增长13% 非车险比重赶超车险趋势更明朗)
9月26日,银保监会公布今年1-8月保险业经营数据。今年前8个月,保险业实现原保险保费收入3.10万亿元,同比增长13.04%。其中,财产险业务实现保费收入7686亿元,同比增长8.16%;人身险业务实现保费收入23342亿元,同比增长14.74%。目前,部分人身险公司已开始备战明年的“开门红”。一些老牌保险公司相继换帅,新战略雄心勃勃,使得明年的“开门红”更具看点。业内人士普遍认为,未来寿险业保持持续稳健增长是可期的,迈向高质量发展也势在必行。寿险公司备战明年“开门红”在人身险业务中,今年1-8月,寿险原保险保费收入17528亿元,同比增长10.71%;健康险原保险保费收入4991亿元,同比增长31.47%;人身意外伤害险原保险保费收入823亿元,同比增长15.18%。一些人身险公司已经开始备战明年的“开门红”。例如,公开信息显示,国寿股份近日推出了年金险产品“鑫享至尊庆典版”,吹响了备战明年“开门红”的号角。在今年的“开门红”中,国寿股份打得十分积极。主要原因是前期转型发展基础推动、全系统统一组织进行、以客户为中心的多元产品策略、统筹资产负债联动、科技培训等资源整合的多方面联动。不过,预计明年“开门红”产品的预定利率将出现一定调整。此前,银保监会发布《中国银保监会办公厅关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》
,对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金,将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者,其他险种的评估利率要求维持不变。这意味着,《通知》发布后,预定利率超过3.5%的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金须报监管部门审批。预计明年“开门红”的竞争也将更加激烈。一些老牌保险公司换帅后新战略雄心勃勃。新华保险党委书记、首席执行官、总裁李全明确指出:“新华保险将朝着建设中国最领先的专业寿险集团的愿景,实施
‘资产负债双轮驱动、规模价值全面发展’模式,实现‘二次腾飞’。”目前,寿险头两把交椅的国寿股份、平安人寿都已发布新的改革工程,颇有高手过招之感。前者正在推进为构建经营型战斗型组织体系而进行的“鼎新工程
”;后者将通过实施
“2355”改革工程计划,构建五大职能中心和五大销售区域。今年1-8月,国寿股份原保险保费收入4432亿元,同比增长
5.78%;平安人寿原保费收入 3597.99 亿元,同比增
9.2%。不过,行业也在淡化“开门红”概念。“客户需求在变化,整个行业人力的增长速度已经放缓,提升产能将成为发力重点。”一位寿险公司高管对21世纪经济报道记者说。广东保费稳居全国首位在财产险公司原保险保费收入中,今年1-8月,车险原保险保费收入5215亿元,占比60.16%,占比较去年同期下降4.1个百分点,非车险业务比重不断提高。事实上,这种趋势已日渐明朗。中国保险行业协会监测分析,今年上半年,互联网非车险保费规模首次超过互联网车险,互联网财产保险市场进入了新的发展周期。今年上半年,互联网车险业务实现保费收入147.66亿元,同比负增长18.12%;业务占比持续下滑至38.70%。与之相对的是,互联网非车险保费收入233.86亿元,同比增长60.12%;业务占比持续提升至61.30%,首次高于互联网车险业务。究其原因,这与国家政策导向、新车销售数量、商业车险改革、业务结构调整及用户场景开发等都有着密切关系。不少业内人士对21世纪经济报道记者表示,这是一个积极的变化。分地区看,今年1-8月,广东(不含深圳,下同)原保险保费收入2947亿元,同比增长20.4%,在全国保费收入中占比9.05%。根据广东银保监局发布的数据,今年1-8月,广东保险业资产总额1.04万亿元,居全国第一,同比增长13.03%;原保险保费收入2946.70亿元,连续多年稳居全国首位,占全国保费总量的9.50%;保费增速20.39%,在全国省域市场中排名第一,高于全国7.35个百分点。在广东银保监局严监管的推动下,财产保险方面,行业总体综合费用率同比下降6.10个百分点,车险综合费用率同比下降7.79个百分点,经营秩序持续好转,广东财产险市场规模与经营效益均位居全国第一;人身保险方面,通过开展商业银行代理保险业务专项治理,围绕银保小账、销售误导等突出问题进行重点整治,严查重处违规行为,销售乱象治理工作取得良好成效,市场竞争规范有序。

原标题:万能型年金险藏“花招” 提醒消费者购险时要擦亮眼睛

为了争夺保费,多家机构的销售培训工作已经在如火如荼地开展中,甚至有的销售人员还传出万能型年金险限时限量的销售策略。

百年人寿

“今年的开门红‘战斗’提前了,而且多家险企的内部分析认为,这场‘战斗’比起往年将更激烈,对于总公司下达的任务能不能完成,很多企业心里没有底。”一位广东地区的保险销售人员坦言,由于在资本市场利率下行的情况下,一些险企今年前三季度的保费可观,很多公司预定新一年的目标时增加了任务量,因此,新一年的开门红压力很大。

恒大人寿

“对于五花八门的销售策略,消费者购买万能型年金险时需要擦亮眼睛看清楚条款以及历年结算利率。”一位不愿意透露姓名的业内人士提醒,各家企业推出的产品可以说是各有千秋,除了身故、意外全残、轻症陪护等保障有细小差别外,万能账户的对比则存在差别,有些销售人员推介时所说的结算利率多为产品的前期年化结算利率,隐藏了中期和后期的年化结算利率下调的情况。

信泰人寿

天安人寿

8月30日银保监会发文明确人身保险业责任准备金评估利率执行以下规定:

3。万能型人身保险责任准备金的评估利率上限为年复利3%。

记者查询部分险企的销售平台发现,部分企业已经停售了预定利率达4.025%的相关产品,其中有一家险企的客服人员告诉记者,11月11日他们有一款产品公布最新月度的年化结算利率为5.8%,不过,11月16日这款产品已经显示停售。记者翻阅了部分险企官网发布的产品发现,大部分普通型人身保险的预定利率多在3.5%以内。对于已经销售的产品,有险企的客服人员告诉记者,暂未收到调整通知,须按照公司的公告为准。

时值保险企业开始备战2020年的“开门红”,此时此刻严监管的消息不断传来。除了消保管理办法发布征求意见稿外,上周末据上证报报道,银保监会人身险部于近期组织召开风险提示约谈会,参会人员为13家人身险保险公司的总精算师。据悉,机构被约谈跟预定利率达4.025%的年金险产品有关。业内人士透露,在开门红备战之时,严监管消息不断无疑被视为风险提示的“及时雨”。在开门红的销售策略中,业内人士提醒,险企之间保费争夺激烈,消费者购买万能型年金险时特别需要注意擦亮眼睛,看清保险企业的“花招”。

对此,记者查阅了国寿、平安、人保、恒大人寿、天安人寿、中德安联人寿等多家保险公司的部分产品发现,相关万能型年金险最低保证利率多为1.75%-2.5%,但是从部分产品的历年结算利率看,很多前期(有的为一年,有的为半年内,有的则为三个月)的每月公布的结算利率在5%-7%,但是之后的结算利率一路下降,有的甚至出现“腰斩式”下降。记者从多个不同产品对比中发现,查阅的产品中仅一家公司的产品三年来每月公布的结算利率一直保持在5%。